本年以来，“黄金”成为一场场出资游戏中的肯定主角，特别关于年轻人而言。
早在2021年就有陈述指出年轻人对黄金的偏心，有76%的金店顾客年龄在25-35岁，18-24岁人群对黄黄黄黄黄黄金饰品品品品品品的购买志愿由2016年的16%升至2021年的59%。2024年一季度，全国黄金消费量308.905吨，同比添加5.94%。
黄金的出资特点一再被扩大，国内消费金条及金币106.323吨，同比添加26.77%，首饰消费反而在逐步下降。4月份，我国黄金协会发布的数据显现，2024年榜首季度，我国黄金首饰消费183.922吨，同比下降3.00%。
年轻人玩过股票、基金、乃至彩票……总算把目光聚集在了黄金上。
但是，在连番暴升后，黄金的风趋于安静。4月底开端，黄金价格回落，多家珠宝品牌也纷繁调整价格。
一夜之间，那些徜徉在金店门口的年轻人，再一次苍茫了。
马晨在这两年是当之无愧的“囤金人”。
上一年一整年，她买了大约500克黄金，加上此前成婚购买的黄金首饰，累计得有900多克。从2023年下半年，黄金便开端了一发不行收拾的提价，依据马晨的一份备忘录，从2023年8月到2024年4月，国际金价从462元/克涨至556元/克。
她也跟着小赚了一笔。
在黄金之前，马晨吃过不少出资的苦。2020年前后，她跟风买了三只基金，分别是当年大火的新能源、医疗、消费。后来又入局了白酒、军工，巅峰时期累计投了三十多只，每只每周100-300不等，不到5万的投入，到年末赚了1万多， 收益率达28%。
惋惜，好景不长。
跟着基金大跳水，马晨的出资梦完全醒了。2022年，马晨再次跟风布局半导体，尽管在初期赚了一点，可很快也赔了进去。马晨生在北方一处县城里，结业后在这里成家立业。县城的出资逻辑不比一二线城市，求稳永远比收益更重要。
有人一单变现234万元！捂在手里的黄金是时分卖了吗？
继上星期部分国有大行广州分行上调房贷利率之后，近两日里又有多家银行连续跟进。
界面新闻记者得悉，安全银行广州分行也于6月28日上调房贷利率。上调后，首套房贷利率为5.45%（LPR+80BP），较本来上浮15BP，二套房贷利率至5.55%（LPR+90BP），上浮12BP。此外，民生银行、邮储银行广州分行等也相继上调房贷利率。
这已经是半年来广州房贷利率的第4次上调，购房者的本钱将明显提高。截止到现在，除了外资行外，各家银行首套房利率遍及高于5.4%，最高可到5.85%，二套房乃至破6%。
与房贷利率上涨相应的是房贷额度严重，“停贷”风闻不断。
“利率上涨是由于额度很严重，要额度置换，腾出空间。”6月29日，某股份制银行广州分行个贷部人士告知界面新闻记者，现在没有停贷，仅仅需求等候的时刻比较长，一、二手房的等候时刻都是4个月左右。
安全银行广州分行回复界新闻记者称，现在一、二手房按揭均可正常受理，放款时刻按请求时刻次序顺次发放。
半年内利率四次上调
近期，多个国有大行以及股份制银行均上调广州区域的房贷利率。
自6月25日起，工商银行广州区域房贷利率调整为首套LPR+90BP至5.55%，二套为LPR+110BP至5.75%；中行、农行也将借款利率调整为首套5.55%，二套5.75%。
邮储银行广州分行从6月26日起的首、二套房贷利率别离调整为5.45%（LPR+80BP）和5.65%（LPR+100BP），较前次均上涨了15个基点。
这已经是半年来广州房贷利率第四次上调。
今年年头，四大国有银行广州分行首先上调了房贷利率，随后股份制银行跟进。四大行从本来的首套房LPR+40BP、二套房LPR+60BP，调整为首套房LPR+55BP、二套房LPR+75BP；上调后，首套房贷的利率为5.2%，二套房为5.4%。
4月初，四大行再次上调房贷利率，以工行为例，遍及履行首套5.3%、二套5.5%；4月底，四大即将首套房贷利率调整为最低LPR+75BP，二套房贷最低LPR+95BP，与此前比较均上调了10个BP。
各大银行房贷额度严重
在利率上调的一起，各大银行房贷额度严重，等候的周期加长，乃至有“停贷”的风闻。
中国银行广东分行回复界面新闻记者称，现在正在有序展开一、二手房贷事务，并未暂停，网上关于暂停房贷事务的相关报导均为不实音讯。“全体来看，受调控方针影响，全体商场的房贷放款时效有所放缓，请广大客户提早做好时刻组织、耐性等候，我即将结合客户批阅时刻有序组织放款。”
安全银行广州分行则回应称，分行履行“双线办理”，即依照当地监管限额进行放款，关于已收件且批阅经过的住房借款事务，将依照进件时刻有序组织发放。
广发银行广州分行也表明，房贷事务没有停贷，仅仅额度严重。也有股份制银行人士告知界面新闻记者，房贷额度严重，排队时刻一般是2至3个月，但很难准确估量。
6月21日，贝壳研究院发布的研报显现，6月，其监控的72个要点城市中，有46个城市的房贷放款时刻延伸，占比超越六成。其间，广州的均匀放款时刻较5月延伸14天，到达98天。
上述个贷部人士说，由于年头房地产借款新规，各家银行的房贷额度都很严重，这引发了提价潮，等候的时刻也加长了。“这不是广州特有的现象，大部分城市都是这样，利率上涨，等候周期加长。”
本文来历：null 作者：兰烁
（来历：图虫构思）
跟着上市银行中报连续发表，涉房借款的状况也得以从中瞥见。房贷集中度处理方针施行以来，银行的借款投进状况如何？
据年代财经不彻底统计，榜首至三档银行中，包含建行、邮储、招行、安全、兴业等在内的10家银行上半年涉房借款均超越监管目标要求。
强监管布景下，现在各大银行对个人住宅借款事务都表现出必定的慎重。
年代财经在广州随机造访过程中发现，多家网点支行均表明“不主推个人住宅借款事务”，甚至有银行呈现停贷的状况。
另一方面，广州日前发布《树立二手住宅买卖参阅价格发布机制》的告知，引发商场重视。9月1日，多名银行信贷人士向年代财经泄漏，“估计影响会很大。”
有银行停贷了？刚需买房的“打工人”怎么办？
“咱们从7月份起就暂时不处理个人住宅借款事务了，现在银行的额度很严重，详细什么时候缓解还不好说。”8月末，建设银行广州某支行一名信贷司理告知年代财经，“现在各大银行的状况都差不多，其他银行处理这块事务的，放款周期也比较长。”
建行为何停贷？中报数据显现，建设银行上半年个人住宅借款为6.10万亿元，占比到达33.72%，已超越监管“红线”1.22个百分点。
依据央行及银保监会2020年12月31日发布的关于树立银行业金融组织房地产借款集中度处理要求，中资大型银行（一档）房地产借款占比上限为40%，个人住宅借款占比上限为32.5%；中资中型银行（二档）房地产借款占比上限为27.5%，个人住宅借款占比上限为20%；中资小型银行和非县域农合组织（三档）房地产借款占比上限为22.5%，个人住宅借款占比上限为17.5%。
年代财经注意到，六大国有行中，邮储银行上半年的涉房借款也踩线。该行上半年发放个人住宅借款2.04万亿元，占比达33%。
邮储银行一名信贷司理告知年代财经，“停贷却是没有，但现在的（二手房）放款周期会很长，基本上都在4-5个月左右。”该司理还表明，下半年相关方针可能会越来越严。
（制图：年代财经 陈玲）
第二档中型银行中有5家涉房借款目标超监管“红线”，别离是招商银行、中信银行、兴业银行、安全银行及北京银行，上半年个人住宅借款占比别离到达24.71%、20.79%、26.67%、21%、21%。
而第三档银行中，成都银行、渝农商行及瑞丰银行也踩线，个人住宅借款占比别离为23.07%、17.66%、21.39%。
（制图：年代财经 陈玲）
从第二档中型银行的状况来看，招行个人涉房借款占比超支4.71%。招行在财报中表明，将继续加强房地产借款集中度处理，推进房地产借款占比稳步下降，并继续优化信贷财物结构，估计房地产借款集中度处理方针对本公司的全体影响可控。
招行一名信贷司理向年代财经泄漏，“咱们银行不主推个人房贷事务，客户有需求就处理，但放款时刻长是真的，最少也要3-4个月。”他还表明，材料批阅的话比较快，大约1-2周，这个不是什么大问题。
与此一起，安全银行一名信贷司理告知年代财经，“购买一手房跟二手房比较，放款会略微快一点，可是也要看额度。现在一是对（首付）资金来历查得特别严，二是放款的最终时刻是不确定的。”该司理还表明，安全银行的二手按揭利率大约是5.7%，比之前略微高了一点。
年代财经从多方了解得知，各家银行的房贷利率有细微差别。
从事房产中介多年的邓昊阳（化名）向年代财经泄漏，以二手房来看，纯商贷的话利率基本上是5.95%，但也有的飙升到了6%。此外，与银行的说法有所不同，邓昊阳告知年代财经，批阅流程需求一个半月到两个月的时刻，而最终放款最少也要6-8个月。
年代财经询问了几位近期计划购房或已在走批阅流程的受访者，其间杨小钰（化名）现已提交了首付、计划近期去银行处理借款，她告知年代财经，“我买的是广州黄埔的二手房，利率6.1%左右，大银行都没有额度，至少要等8个月，咱们正在考虑要不要换成中小银行。”
方晓琳（化名）则表明，年头就在看楼盘了，现在比较纠结要不要出手，利率高并且放款太长，需求再看看家里人的定见。
值得重视的是，继上海、深圳、三亚等城市敞开“二手房参阅价”后，广州也跟紧了脚步。
8月31日，广州发布《树立二手住宅买卖参阅价格发布机制》告知，告知指出，二手住宅买卖触及的相关组织，应将买卖参阅价格作为展开事务的考量依据之一，在相关事务展开过程中作为重要参阅。
二手房参阅价出台，关于商场将发生哪些影响？实际上，由于二手房由于确定性高、拿房产证快、有议价空间，然后备受炒房客喜爱。业内人士剖析，指导价出台后，当地热度退减最显着的标志是“房源下架”，导致部分楼盘呈现“0套房源”的状况。
上述房产中介人士邓昊阳告知年代财经，“这个参阅价的出台，会减缓二手房的成交量，然后加速一手房的售出。全体来看，房地产商场价格会有所下调。”
关于银行来说，二手房参阅价将成为评价和放贷的依据。假定某楼盘的挂牌成交价为300万元，银行给予首套购房者七成借款210万元，但若按参阅价200万元核算，银行能给予的七成借款则变成140万元，放贷额度进一步收紧。
年代财经注意到，民生银行广州分行9月1日表明，将严厉遵循广州市限购限贷方针履行房贷方针。此外，安全银行方面回应年代财经，“现在方针还没有彻底落定，但估计影响会很大。”招行一名相关人士也称，“会有影响，详细要等开会讨论完才知道。”
9月1日，易居研讨院智库中心研讨总监严跃进向年代财经剖析称，广州归于一线城市中房价上涨动力略强的城市，一手房管控后，二手房也显着炒作。活泼出台二手房参阅价，是近期各大城市房地产安稳的重要方针，各类城市遍及都会出台。这类管控主要以成交活泼的热门区域为主，尤其是一些学区和地段较好的项目。
严跃进以为，广州方针的出台，引起了二手房商场的较大轰动。跟着此类二手房参阅价的发布，银行信贷也会进行参照。
“关于银行来说，需求了解当时二手房的买卖行情，一起给予比较活泼的方针支撑。相似放贷方面，的确后续也会收紧，即依据此类参阅价等来进行借款的发放，”严跃进表明，“实际上跟着二手房的降温，可贷的资金规划又有添加的空间。这都是银行信贷部分在针对二手房方面所需求注意的内容。”
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（经济调查）潮玩兴起、科技赋能 我国玩具业迈入开展新阶段
新手妈妈小陶没有预料到，想为自己的宝宝买到一款定心的牙胶摇铃，竟然这么难。
牙胶摇铃作为协助新生儿度过口欲期的重要玩具，每天都会进口，因而质料的安全性和规划的科学性尤为重要，这也是小陶选购时特别注重的当地。
挑选时，她发现牙胶摇铃的产品详情页尽管堆满了信息，却没有任何关于产品履行规范和检测陈述的介绍，专门向客服咨询，却被对方以种种理由回绝供应。无法的小陶自己检索到了牙胶摇铃的履行规范，可是，这些专业内容一般人很难彻底把握，即使了解了，假如商家回绝供应相应信息，顾客也底子无从判别那款牙胶摇铃终究合不合格。
面对着电商渠道上数不清的产品引荐，小陶却感觉无从下手。更让她惊奇的是，一些渠道上竟然还有价格两块钱的牙胶摇铃。一款合格的牙胶摇铃，不只资料要运用食品级硅胶，规划上还要考虑到婴幼儿的口腔结构，进口长度小于35毫米，防止深化嗓子引起干呕。两块钱一根的牙胶摇铃会运用什么质料、规划是否合理，小陶没有办法幻想，更不敢估测，这样的玩具会对孩子的身体健康带来什么损害。
是职业做不出好的牙胶摇铃吗？
恰恰相反，我国能够说是全球玩具工业的扛把子，出产了全球约70%的玩具，也是全球最大的玩具出口国。可是如此强壮的出产才能，却并没有处理顾客的痛点。
除了两块钱的牙胶摇铃，市道上的匍匐垫、布书、围栏、摇铃等等玩具大多良莠不齐，顾客靠自己很难省心省力地挑选到质量高且价格适宜的产品。而玩具的实践运用者——孩子们，被毒玩具伤害了，他们无法发觉甚至无法表达，只能做一个缄默沉静的受害者。
玩具，尤其是婴幼儿玩具，不该该是这样。
改动，从看见需求开端
在一个具有最大出产才能的商场，顾客仍然难以挑选到心仪的玩具，问题出在哪？原因是多方面的。
我国玩具工业起步于20世纪80年代，改革敞开后，大批外资企业进入沿海地区建厂。彼时，本乡工业多承担着外资品牌的“车间”人物，过往以外贸为主的开展途径和头绪，决议了上游出产方的首要集体是工厂老板身世，他们具有强壮的出产才能，但缺少洞悉用户需求及营销的相关才能。
硬币的另一面是，近几年，玩具顾客的需求在快速演进。顾客越来越垂青玩具的安全性和质量，更愿意为立异的规划、形象、IP等买单，这对玩具制作者提出了更高的需求。
供应端和需求端显着错配。
而从顾客的视角来看，商场上缺的不只是“好”玩具的供应，更缺少“安全、安心”的玩具供应。由于市道上缺少一个通行的职业规范，顾客很难细心去区分一个玩具的好坏，对安全性要求分外高的婴幼童玩具范畴更是如此。两块钱一个的牙胶摇铃能够在商场流转，就并不能简略归由于顾客贪廉价，更深层的原因是，当“好”的规范不行明晰，顾客只能凭仗自己的阅历去选购产品时，足够低的价格天然也能成为招引点。
处理问题的榜首步，是要让工业链上游看到商场端的需求，而有相关才能的商场玩家的进场，也正在推进职业进化，以自营为最大标签的京东超市玩具事务，就是其间的重要力气。
玩具品类许多，需求缥缈不定，怎么办？京东超市玩具事务做了一件事：把上百个末级类目的玩具，细细拆分红上千个品类，再依照不同维度如价格、尺度、质料等，拆解出不同的颗粒度。
用相似的办法，京东超市玩具事务树立了一个完好翔实的玩具数据库，为职业做了厚实的根底设备建造。一起，从用户实在的购买行为和数据动身，京东超市玩具事务能够以更大局的视角，洞悉到消费端的趋势。
产品数据和用户需求就像地图上的经纬度，二者交错，就能明晰看到顾客的实在需求是什么，也就能看到类目的趋势和时机是什么。